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Conseiller en gestion de patrimoine pour retraités

À la retraite, la question n'est plus de gagner plus — c'est de faire durer ce que vous avez, le transmettre dans les meilleures conditions, et ne pas payer d'impôts inutiles.

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Vos enjeux patrimoniaux prioritaires

Ce que cherchent réellement les retraités dans leur gestion de patrimoine.

Faire fructifier son capital sans prendre trop de risques

Fonds euros, unités de compte prudentes, SCPI de rendement : un CGP adapte l'allocation de votre assurance-vie et de votre épargne à votre horizon de vie et votre appétit au risque.

Transmettre à ses enfants de son vivant

Donation tous les 15 ans (abattement 100 000 € par parent et par enfant), démembrement de propriété, pacte Dutreil : transmettre de son vivant est souvent plus avantageux qu'attendre la succession.

Protéger son conjoint

Donation au dernier vivant, clause bénéficiaire de l'assurance-vie, usufruit légal : le conjoint survivant peut se retrouver dans une situation délicate. Anticiper avec un CGP évite les mauvaises surprises.

Optimiser la fiscalité des revenus à la retraite

La retraite peut déclencher une hausse de la taxe foncière, modifier l'IFI, ou rendre certains revenus locatifs imposables différemment. Un bilan patrimonial post-retraite est souvent révélateur.

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Questions fréquentes — Retraités

À quel âge est-il trop tard pour consulter un CGP ?

Il n'est jamais trop tard. À 70 ans, il reste des leviers : assurance-vie avec abattement fiscal spécifique, viager, donation de la nue-propriété avec réserve d'usufruit. L'important est d'agir avant que la santé ou la situation familiale ne complique les démarches.

Comment réduire mes impôts une fois à la retraite ?

Les pensions sont imposables mais des leviers existent : abattement de 10 %, versements sur assurance-vie (rachat partiel peu ou pas imposable après 8 ans), revenus fonciers défiscalisés via LMNP. Un CGP fait le point sur votre situation.

Vous êtes retraité et cherchez un CGP ?

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