Quels documents préparer avant de rencontrer un gestionnaire de fortune ?

Préparer votre premier rendez-vous avec un gestionnaire de fortune en Belgique ne signifie pas rassembler des dizaines de documents. L'objectif est simple : donner au professionnel une image suffisamment précise de votre situation pour qu'il puisse vous faire des recommandations pertinentes dès le départ.

Voici une checklist pratique, organisée par catégorie.

Documents fiscaux

Vos deux dernières déclarations à l'impôt des personnes physiques (IPP) sont le point de départ le plus utile. Elles permettent au gestionnaire de comprendre la composition de vos revenus (salaires, revenus mobiliers, revenus immobiliers, revenus de remplacement) et votre charge fiscale effective. Si vous êtes dirigeant d'entreprise, ajoutez la dernière déclaration ISOC de votre société.

Relevés bancaires et financiers

Rassemblez les relevés récents de vos comptes courants, comptes d'épargne et comptes-titres. Pour chaque portefeuille, un relevé de position suffit — inutile d'apporter l'historique complet des transactions. Si vous détenez des assurances-vie de la branche 21 ou 23, apportez la dernière attestation annuelle indiquant la valeur de rachat.

Pension et retraite

Rassemblez les documents relatifs à vos droits de pension : relevé de pension légale (disponible sur mypension.be), contrat EIP ou assurance de groupe fourni par votre employeur, contrat PLCI ou VAPZ si vous êtes indépendant, et les attestations fiscales de vos versements d'épargne-pension (3e pilier). Ces éléments permettent de calculer votre taux de remplacement estimé et d'identifier les lacunes.

Immobilier

Pour chaque bien immobilier, apportez le titre de propriété ou l'acte d'achat, le revenu cadastral non indexé (visible sur votre avertissement extrait de rôle), et en cas de crédit hypothécaire en cours, le dernier relevé du solde restant dû. Si vous louez des biens, mentionnez le loyer mensuel perçu.

Situation familiale et juridique

Le contrat de mariage ou l'acte de cohabitation légale est important : il détermine le régime matrimonial applicable et influe directement sur la planification successorale. Si vous avez un testament existant, une donation déjà réalisée ou un mandat extrajudiciaire, ces documents sont également utiles.

Situation professionnelle

Si vous êtes dirigeant ou actionnaire d'une société, apportez les statuts de la société et une idée de sa valorisation approximative. Si vous envisagez une cession dans les prochaines années, les comptes annuels des deux ou trois derniers exercices permettront d'initier une réflexion sur les structures fiscalement avantageuses (VVPR bis, liquidation bonus).

Ce que vous n'avez pas besoin d'apporter

Inutile de rassembler l'intégralité de vos extraits de compte depuis dix ans, vos anciens contrats d'assurance résiliés ou vos relevés de frais professionnels. Le premier rendez-vous n'est pas un audit : c'est une conversation. L'objectif est de donner une image globale, pas exhaustive.

Si vous n'avez pas tous ces documents sous la main, ne reportez pas votre rendez-vous pour autant. Un bon bilan patrimonial se construit progressivement, en plusieurs rencontres. Ce qui compte, c'est de démarrer.